بیمه در آلمان

بیمه در آلمان

هر فردی که قصد مهاجرت به آلمان را دارد، باید تحت پوشش بیمه آلمان قرار بگیرد. کشورها بر اساس اهمیتی که به شهروندان خود و سلامتی آن‌ها می‌دهند، امکانات مختلفی برای پوشش بیمه‌ای آن‌ها فراهم می‌آورند. بیمه آلمان، در 5 نوع مختلف وجود دارد و هر شهروند موظف است بر اساس شرایط خود، تحت پوشش یکی از این بیمه‌ها قرار بگیرد.

داشتن بیمه در آلمان برای تمام افرادی که در این کشور اقامت دارند، اجباری است، حتی افرادی که قصد دارند به صورت کوتاه‌مدت در این کشور اقامت کنند، باید تحت پوشش بیمه آلمان قرار بگیرند. در غیر این صورت، ویزای آلمان برای آن‌ها صادر نخواهد شد.

سخت ترین قدم، اولین قدمه!
مسیر زندگیتو عوض کن...

انواع بیمه در آلمان

بیمه آلمان به عنوان یکی از بهترین ها در جهان شناخته شده است. سیستم بیمه آلمان به بیمه سلامت دولتی و بیمه درمانی خصوصی تقسیم می‌شود.

آلمان جزو نخستین کشورهایی است که طرح بیمه دولتی در آن به اجرا درآمد و ایجاد انواع بیمه در آلمان، کمک شایانی به کاهش هزینه‌های درمانی در آلمان کرد. تمام شهروندان آلمانی با هر سطح درآمدی، می‌توانند تحت پوشش یک بیمه قرار بگیرند و در صورت مریض‌شدن، بدون هیچ دغدغه مالی، روند درمان خود را پشت سر بگذارند.

همانطور که گفتیم، بیمه در آلمان به 5 نوع مختلف از جمله بیمه درمانی، بیمه بازنشستگی، بیمه بیکاری، بیمه حوادث و بیمه مراقبت بلند مدت دسته‌بندی می‌شود و به آن‌ها پنج ستون نظام تامین اجتماعی می‌گویند.

با وجود اینکه بیمه در آلمان اجباری است، اما با این حال کشور آلمان به شهروندان خود برای انتخاب نوع بیمه، حق انتخاب می‌دهد. همچنین تمام شهروندان مقیم آلمان که مشغول به کار هستند، توسط کارفرمای خود بیمه می‌شوند.

انواع بیمه های درمانی در آلمان

بیمه درمانی در آلمان

1.بیمه درمانی خصوصی در آلمان

اگر متقاضیان بین المللی در آلمان شاغل باشند و کمتر از 60 هزار یورو در سال درآمد داشته باشند، واجد شرایط بیمه درمانی خواهند بود. اگر متقاضی تحت پوشش سیستم بهداشتی دولتی است، نیاز به داشتن بیمه درمانی خصوصی ندارد. کارمندان دولتی و اساتید، ملزم به عضویت در سیستم بیمه سلامت دولتی نیستند. روند درخواست بیمه درمانی خصوصی در آلمان کمی پیچیده است و ممکن است گواهی آزمایش های پزشکی، پرسشنامه ای در مورد سابقه پزشکی ارائه شود.

همچنین، مسئولان اداره مهاجرت در جلسه مصاحبه حضوری درباره موضوعاتی مانند سوابق کاری، منابع دارایی و اقداماتی که قرار است برای تاسیس و راه اندازی پروژه تجاری خود انجام دهید، سوال می‌پرسند. در صورتی که جلسه با موفقیت پیش برود، درخواست شما تایید و گواهی انتخاب استان کبک (CSQ) برای شما صادر خواهد شد.

2. بیمه درمانی دولتی در آلمان

بیشتر متقاضیان بین المللی دارای مجوز اقامت در آلمان، از مراقبت های بهداشتی و عمومی (بیمه درمانی دولتی) استفاده می کنند. در بیشتر موارد، تنها درصورتی می توان بیمه درمانی خصوصی را انتخاب کرد که درآمد ناخالص متقاضی بیش از 63 هزار یورو در سال باشد. کارمندان دولت آلمان از استثناهای این قانون هستند، اما تعداد زیادی از مهاجران نمی توانند در خدمات دولتی استخدام شوند. 

انواع بیمه های تامین اجتماعی در آلمان

بیمه بیکاری در آلمان

بیمه بیکاری در آلمان، توسط آژانس کار فدرال تامین می شود. این بیمه در تضاد کامل با FUTA در آمریکا و سایر سیستم های بیمه ای است؛ زیرا در این کشورها فقط کارفرمایان مشارکت می کنند. اما بیمه بیکاری در آلمان مشارکت عمومی کارمندان و کارفرمایان است. بیمه بیکاری در آلمان، به عنوان کمک هزینه بیکاری شناخته می شود، علاوه بر این کمک می کند تا متقاضیان کار پیدا کنند. این کمک هزینه به مدت 12 ماه به متقاضیان زیر 50 سال پرداخت می شود. برای متقاضیان بالای 50 سال، دوره کمک هزینه تا 24 ماه و تا سن 58 سالگی افزایش می یابد.

بیمه بازنشستگی در آلمان

سن بازنشستگی در آلمان تا سال 2023 به 66 سال افزایش یافته است. از سال 2023، سن بازنشستگی هر سال 2 ماه افزایش می یابد. این طرح دولتی از طریق مالیات بر حقوق و دستمزد به نام “سهم تامین اجتماعی” تامین می شود. مبلغ پرداختی به بازنشستگان بر اساس میانگین دستمزد در آلمان است.

بیمه درمانی در آلمان

بیمه درمانی برای متقاضیان بین المللی که بیشتر از 3 ماه در آلمان اقامت داشته باشند، اجباری است. در کشور آلمان دارا بودن بیمه درمانی ضروری است و یکی از انواع بیمه های اجباری است. کشور آلمان دارای یک سیستم بیمه درمانی دوگانه است که بیمه درمان قانونی و بیمه درمان خصوصی را ارائه می دهد. هر کارمند اداری در آلمان به طور خودکار تحت بیمه درمانی قانونی قرار می گیرد. با این حال، قبل از اینکه متقاضی واجد شرایط بیمه خصوصی شود، باید حداقل یک سال از طریق بیمه درمانی قانونی بیمه شده باشد. همسران و فرزندان متقاضی (تا 18 سال) که در آلمان زندگی می کنند از طریق بیمه درمانی رایگان خانواده تحت پوشش بیمه درمانی قانونی قرار می گیرند. برای دریافت بیمه درمانی آلمان باید متقاضی درخواست خود را به صندوق بیمه سلامت در آلمان ارائه دهد.

بیمه خودرو در آلمان

بیمه خودرو برای رانندگان وسایل نقلیه در آلمان اجباری است. متقاضیانی که در آلمان از وسیله نقلیه استفاده می کنند باید بیمه خودرو داشته باشد. متقاضیان بین المللی و شهروندان آلمانی بدون دارا بودن بیمه خودرو نمی توانند خودرو ثبت نام کنند. بیمه مسئولیت خودرو، خسارتی را که متقاضی با خودروی خود به دیگران وارد می کند را پوشش می دهد.

بیمه شخص ثالث خودرو در آلمان

بیمه مسئولیت خودرو یا بیمه شخص ثالث خودرو شامل خسارات وارده به افراد دیگر و دارایی آنها می شود. به عبارت ساده تر، این بیمه خساراتی که متقاضی در تصادف ایجاد می کند را به دیگران پرداخت می کند؛ اما خسارات وارده به خودرو یا سلامتی خود متقاضی را پوشش نمی دهد.

بیمه نیم بدنه خودرو در آلمان

پوشش بیمه جزئی یا بیمه نیم بدنه خودرو  جزو بیمه مسئولیت خودرو است و به عنوان یک پوشش برای خسارات ناشی از تصادف با خودروی متقاضی است. بیمه نیم بدنه خودرو  هنگام بروز اتفاقاتی مانند آتش سوزی یا انفجار خودرو، سرقت یا دزدی خودرو، خسارات ناشی از طبیعت (طوفان با سرعت باد بالای 8، تگرگ، سیل، رعد و برق)، آسیب به سیم‌کشی خودرو ناشی از اتصال کوتاه، شکستن یا ترک خوردن شیشه، حوادث حیوانات وحشی و خسارات ناشی از برف یا بهمن هزینه های خسارت را پوشش می دهد.

بیمه بدنه خودرو در آلمان

بیمه خودرو شامل بیمه مسئولیت خودرو است. همچنین شامل خرابکاری و خسارات وارده به خودرو می باشد، حتی اگر متقاضی باعث تصادف شده باشد در صورت ضربه و فرار، بیمه جامع خودرو و خسارات وارده به خودرو را پوشش می دهد.

بیمه دانشجویی در آلمان

دانشجویان بین المللی در آلمان برای تحصیل در آلمان باید ابتدا بیمه دانشجویی تهیه کنند. دارا بودن بیمه دانشجویی بخش مهمی از مراحل ثبت نام و یکی از مهم ترین مدارک اخذ پذیرش از دانشگاه های آلمان است. بیمه در آلمان ارائه دهنده بیمه سلامت عمومی و قانونی در آلمان است. بیمه AOK آلمان یکی از محبوب ترین گزینه های بیمه درمانی برای دانشجویان بین المللی است.

بیمه مسئولیت در آلمان

بیمه مسئولیت در آلمان

بیمه مسئولیت در آلمان هزینه خساراتی که بیمه گذاران به اشخاص یا اشیاء وارد می کنند را پوشش می دهد. این بیمه برای دانشجویانی که آپارتمان اجاره می کنند و نگران آسیب رساندن به اموال صاحب خانه ها یا همسایگان هستند مناسب است.

بیمه مسئولیت شخصی در آلمان

بیمه مسئولیت شخصی در آلمان اجباری نیست اما برای زندگی روزمره ضروری است. بیمه مسئولیت شخصی در بسیاری از کشورهای دیگر اتحادیه اروپا مورد نیاز است. وقتی یک اتفاق ناگوار در زندگی روزمره رخ می دهد، چه متقاضی به طور تصادفی به تلفن دوست خود صدمه بزند یا به طور اتفاقی موجب صدمه به فرد دیگری شود؛ این کار سهل انگاری تلقی خواهد شد و بدون پوشش بیمه متقاضی ممکن است متعهد به پرداخت صدها هزار یورو برای جبران اتفاقات شود.

بیمه وسایل خانه در آلمان

بیمه لوازم خانه در آلمان یا بیمه وسایل خانگی در آلمان، برای زمانی است که به وسایلی مانند مبلمان، تلویزیون، لپ‌تاپ و موارد دیگر در خانه آسیب وارد شود. علاوه بر این، برخی از بیمه نامه های لوازم خانگی، دوچرخه ها را در صورت سرقت یا خرابکاری پوشش می دهند. اگر متقاضی صاحب خانه است، حتماً باید بیمه ساختمان مسکونی هم داشته باشد. بیمه خانگی شامل قوانینی است که آسیب به محتویات یا ساختار خانه متقاضی را پوشش قرار می دهد. این نوع بیمه وقایعی مانند سیل، طوفان و آتش سوزی، صدمه به خانه و اموال داخل خانه را پوشش می دهد. این بیمه برای متقاضیانی که در خانه خود دارای وسایل الکترونیکی گران قیمت، تلفن های هوشمند و یا دستگاه های با ارزش هستند، بسیار مهم و ضروری می باشد.

بیمه حفاظت حقوقی در آلمان

همه شهرنشینان ممکن است با صاحب خانه یا ساکنین آپارتمان، بر سر مشکلات ساختمان یا پارکینگ مشکل پیدا کنند که بدون کمک وکیل نمی توانند آن را حل کنند. متقاضیان در صورت بروز بدترین حالت، نمی خواهند با قبض وکالت یا حتی سایر هزینه‌ های حقوقی درگیر شوند، باید از یک بیمه حمایت حقوقی برخوردار شوند.

بیمه عمر در آلمان

بیمه عمر با خطرات پیش بینی نشده ای سروکار دارد که این خطرات و اتفاقات می تواند به زندگی متقاضی بیمه پایان دهد؛ بدون اینکه متقاضی خیلی بیمار باشد. این بیمه بیشتر مورد توجه متقاضیان ثروتمند و با دارایی های خالص بالا است که قصد محافظت از خانواده خود را در برابر عواقب مالی مرگ زودهنگام دارند. متقاضیانی که به تنهایی به آلمان مهاجرت می کنند، یا زوج مهاجری که چندان وابستگی ای به هم ندارند، دریافت بیمه عمر برای آنها در اولویت نیست؛ اما می تواند یک اقدام احتیاطی معقول برای خانواده های متمول باشد.

بیمه خصوصی حوادث در آلمان

بیمه حوادث در آلمان در هنگام بروز حوادث خصوصی، متقاضی را تحت پوشش قرار می دهد. اگر متقاضی در آلمان به کار مشغول است، در صورت بروز حادثه شغلی تحت پوشش کارفرما یا تامین اجتماعی، مستحق دریافت غرامت مالی یا مستمری دائم می باشد. با این حال، بیشتر تصادف ها در اوقاتی غیر از کار اتفاق می افتد. متقاضیانی که در خارج از محل کار دچار حادثه می‌شوند، هزینه ‌هایی را متحمل می ‌شوند که هیچ شرکت بیمه ‌ای آن را پوشش نمی دهد و در این مواقع بیمه حوادث شخصی، از متقاضی محافظت می کند. برای پوشش حوادثی که متقاضی را از انجام کار باز می‌دارد، بیمه ناتوانی شغلی یا BU وجود دارد. هزینه هایی مانند تعمیر تجهیزاتی از جمله وسایل نقلیه یا تامین هزینه های طولانی مدت پزشکی توسط سیاست های بیمه ای پوشش داده نمی شود. در آلمان همه کارمندان تحت پوشش بیمه حوادث سخاوتمندانه قرار می گیرند. سخاوتمندانه، از این جهت که اگر حوادثی در هنگام رفت و آمد متقاضی به محل کار و بازگشت به محل کار رخ دهد یا قربانی حادثه در محل کار شود، درمان و درآمدهای از دست رفته متقاضی پوشش داده خواهد شد.

بیمه بازگشت به کشور، در آلمان

بیمه بازگشت به کشور، در آلمان یکی از جالب ترین بیمه های آلمان است که مختص متقاضیان بین المللی و مهاجران می باشد که در غیرقابل پیش بینی ترین رویدادهای زندگی از آنها حمایت می کند. به عنوان یک نوع بیمه مربوط به حوادث، بیمه بازگشت به کشور مبدا، در آلمان، پوشش خاصی را برای بدترین سناریو، یعنی مرگ غیرمنتظره در یک کشور خارجی، به دارندگان خود ارائه می دهد. بیمه بازگشت به کشور، در آلمان، در واقع مسئولیت بازگرداندن جسد متقاضیان بین المللی در صورت فوت را برعهده می گیرد.

بیمه سفر در آلمان

بیمه مسافرت در آلمان مختص متقاضیان بین المللی و مهاجرانی است که وارد آلمان شده اند؛ اما بیمه نامه درمانی نگرفته اند. این بیمه هنگام درخواست ویزای آلمان الزامی است. بنابراین، متقاضیان بین المللی که برای ویزای تحصیلی آلمان اقدام میکنند، تهیه بیمه نامه مسافرتی در آلمان ضروری است. بیمه مسافرت در آلمان رفت و آمد بین کشورهای اروپایی و آلمان را آسان تر می کند. هنگامی که متقاضیان قصد دارند به طور منظم برای کریسمس، تولد یا سایر مناسبت‌ های خاص از اقوام خود در آلمان دیدن کنند، بیمه سفر در آلمان، از متقاضی در برابر پروازهای لغو شده و حوادث ناگوار مثل گم شدن چمدان محافظت می‌کند. 

بیمه از کار افتادگی در آلمان

بیمه ناتوانی شغلی در آلمان یا بیمه حفظ ظرفیت حرفه ای متقاضی برای کار، از بیمه های ضروری در آلمان است. بیمه ناتوانی شغلی در آلمان در مواقعی توصیه می شود که همسر و فرزندان متقاضی به درآمد منظم متقاضی وابسته باشند. بیمه از کارافتادگی در آلمان مختص متقاضیانی است که به دلایل جسمی دیگر نمی توانند حرفه خود را برای مدت طولانی انجام دهند؛ مثلاً به دلیل بیماری های روانی، بیماری های اختلال عصبی، بیماری های اسکلتی، بیماری های اسکلتی عضلانی یا بیماری سرطان. در این صورت متقاضی مبلغی از پیش تعیین شده به عنوان مستمری ماهیانه دریافت می کند. بر اساس میزان حقوق بازنشستگی متقاضی، سن متقاضی، نوع بیمه و نوع شغل، حق بیمه متفاوت است.

بیمه مراقبت های پرستاری در آلمان

بیمه مراقبت های پرستاری یا بیمه مراقبت طولانی مدت در سال 1995 به سیستم تامین اجتماعی آلمان اضافه شد تا مراقبت طولانی مدت پرستاری برای همه شهروندان در دسترس باشد. بیمه مراقبت طولانی مدت با کمک های اجباری کارمندان در آلمان تامین می شود. نوع حمایت مراقبت طولانی مدت و مراقبت های پرستاری به وضعیت سلامت و سن متقاضی و نوع بیمه بستگی دارد.

انواع بیمه خصوصی در آلمان

اگر متقاضی جوان و سالم است یا قصد اقامت در مدت زمان محدود را در آلمان دارد، بیمه خصوصی گزینه بهتری است. همچنین متقاضیان خود اشتغالی که به تازگی به آلمان مهاجرت کرده اند، در ابتدای کار نمی توانند از بیمه های دولتی آلمان استفاده کنند.

1. بیمه وکیل در آلمان

بیمه معاضدت حقوقی یا حمایت قانونی در آلمان یا نیاز به وکیل، هزینه های حقوقی را پوشش می دهد. آلمانی‌ ها احترام زیادی برای حرفه وکالت قائل هستند. هزینه کمک های حقوقی در آلمان بالا است و بیمه حمایت قانونی وکیل یا بیمه معاضدت حقوقی راه حل خوبی برای پوشش هزینه های حقوقی است. بیمه نامه معاضدت حقوقی برای مشاغل مختلف از جمله پزشکان، رانندگان، کارآفرینان و سرمایه‌ گذاران متفاوت است.

2. بیمه خانه در آلمان

متقاضیان پس از خرید خانه در آلمان برای تامین امنیت و سلامت ساختمان باید خانه خود را بیمه کنند. بیمه خانه در آلمان، دیوارها، سقف ها و زیرزمین خانه را پوشش می دهد.

3. کارت بیمه در آلمان

پس از خرید بیمه نامه درمانی، ارائه دهنده بیمه در آلمان باید سند بیمه نامه و کارت سلامت را برای متقاضی ارسال کند. و اگر متقاضی، کارت بیمه را دریافت نکرده‌، می‌تواند با بیمه ‌گر تماس بگیرد و به صورت آنلاین درخواست کارت بیمه سلامت کند. یکی از کارت های بیمه آلمان، کارت های بیمه سلامت اروپا (EHIC) است که برای سفر به کشورهای اتحادیه اروپا معتبر می باشد. 

سخن پایانی

ما در این مقاله به بررسی قوانین مربوط به انواع بیمه در آلمان پرداختیم. در صورتی که پس از مطالعه این مطلب نیاز به کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه آلمان داشتید، با کارشناسان مجرب ما در پارس رادین تماس حاصل فرمایید تا از مشاوره صفر تا صد رایگان بهره مند شوید.

سوالات متداول

سوال هایی که شاید تو ذهن شما هم باشه!
با ما تماس بگیرید

02191013727

1.معتبرترین بیمه دانشجویی در آلمان کدام است؟

بیمه AOK در آلمان یکی از معتبرترین سیستم های ارائه دهنده بیمه سلامت عمومی و قانونی در آلمان است.

2.بیمه کردن خود در آلمان، الزامی است؟

اگر قصد مهاجرت به آلمان را دارید، ابتدا باید خود را بیمه کنید تا امکان اخذ ویزای آلمان را داشته باشید.

3.انواع بیمه در آلمان چیست؟

بیمه در آلمان به 5 نوع مختلف از جمله بیمه درمانی، بیمه بازنشستگی، بیمه بیکاری، بیمه حوادث و بیمه مراقبت بلندمدت دسته‌بندی می‌شود که به آن‌ها پنج ستون نظام تامین اجتماعی می‌گویند.

4.تقسیم بندی کلی بیمه در آلمان به چه صورت است؟

بیمه در آلمان به دو دسته کلی عمومی و خصوصی تقسیم می شود.

فهرست مطالب

مشاوره رایگان مهاجرتی
عضویت در خبرنامه

مقالات مرتبط:

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *